銀行理專、證券行電話下單之錄音紀錄檔案變造剪接

銀行、證券行會不會有交易紀錄做假的可能性? 他們的錄音檔案全然可信嗎? 我是否要有什麼自保的行為呢?

隨著全民瘋買股、企業進行資產配置、有產階級的投資理財需求，也因而產生了越來越多的遠端下單、電話交易、理專語音顧問諮詢服務所衍伸的交易爭議與糾紛。瓦器聲紋鑑識實驗室近年來承接了國內外多家銀行、證券行的錄音證物鑑定案，分別有從銀行/證券行端與消費者端送來的各式錄音檔案證物，這中間我們發現了一個驚人的結論...

某國際通匯銀行之變造錄音檔案一撇

銀行或是證券行所做的官方錄音並不全然可信，當中並且混雜了部分檔案遭到人為惡意的變造加工痕跡，並且並非單一個案(近年來已有多家金融機構的聲音證物被鑑定出明顯的人為變造加工痕跡，甚至有國際知名的大型通匯銀行)

由於大型企業的資產配置需求，有時單筆的交易金額甚至高達數千萬美金之譜，因而在銀行端對作、分散下單減低單一銀行的曝險的同時，如果交易員擅自下單賭更高額的價差獲利但結果下錯邊，或是於客戶正式下單前即已先斬後奏完成下單動作，進而衍伸出交易糾紛，此時極有可能誘發行員的犯罪行為，從銀行端的證據鍊監管漏洞中找到偽造、剪接交易錄音證物的機會，進而湮滅交易員的行政疏失，並導致客戶端的損失 (惡性轉嫁銀行損失於消費者)。此外亦有案例顯示數萬元至十餘萬元新台幣的交易錄音紀錄亦有遭遇變造的可能性，進而讓銀行、證券行端保有漂亮的財報獲利，而由小股民們系統性的遭遇潛在轉嫁之損失風險。

台灣某銀行之變造錄音檔案一撇

面對銀行端、證券行語音下單系統上的漏洞與風險，建議所有進行電話下單、理專代操的消費者也一併針對所有的語音交易、顧問諮詢進行"完整"的同步錄音，並且要記錄下明確的交易日期資訊、通話時長，必要時得以同步調閱通聯記錄作佐證。 若是有大量此類交易的需要，建議消費者對於聲音證物的保存、證據鍊的監管也能多加留意，確保錄音證物的有效性。

2D對照聲誧圖 (使用瓦器音頻鑑識套件)

備註 : 聲誧圖圖資僅呈現部分剪接之特徵，但已隱藏實驗室識別特殊變造行為之鑑識特徵，避免被有心人士利用，提升檔案變造之能力與手法。

ENF電網頻率分析比對

我們要如何知道錄音是何時、何地進行的呢?

ENF (Electrical network frequency)指的是電廠電網供電的基礎頻率。通常電廠的發電輸出有著固定的頻率，然而細部測量可以得知該頻率是在一個極小的範圍內浮動(穩定)，ex_ 60.099Hz、59.995Hz、59.958Hz...。

全球各地的發電廠、交流電發電裝置均會有著此種定頻(穩定在一個小的可容許區間範圍內波動)的特性，隨著國家、地區、電力系統的規格差異，也跟著使電網的基頻、交流電發電機跟著出現了兩種主流規格。基本上全球電網分為50Hz與60Hz這兩種規格，透過電網基頻的確立可以精確地排除或是認定該數位錄音/錄影檔案潛在的錄音地點、電磁環境，並進而驗證證人證詞、證物之可信度。

透過比對電網系統的頻率浮動特徵，我們可以精確地推得錄音檔案的事發時間(可以精確至年、月、日、時、分、秒)，以此驗證此檔案是否經過人為的剪接變造、多檔案混音合成，亦可反向驗證證人證詞是否屬實的明確科學依據，因此數位錄音檔案雖然有著經編輯修改卻難以發現之特性，然而凡走過必留下痕跡，此類電網ENF的訊跡是極端精確、偽造成本極高的一項鑑定檢測項目。

聲紋比對與語者識別的基礎作業流程

聲紋比對需要取得已知發話對象之檔案與嫌疑人發話的檔案做比對鑑定。

簡單來分會有四個階段的進行

1)檔案初步評估與檢測 

2)若能進入第二階段則需進行正式委託，並針對需比對或已知對象檔案的內容作語言學分析與評估後續鑑定風險以及信心把握 

3)聲紋比對鑑定與發音人語言特徵分析 

4)出具鑑定報告書，預設為一式三份，其中一份由實驗室存查

瓦器實驗室的聲紋鑑識分析流程大致如下：

1)初步評估(檔案需於委託前先提交給實驗室)： 錄音內容的音質是否符合聲紋分析所需的標準、是否含有需要委託人協助判別的特殊因素（如錄音環境狀況、當事人聲音或情緒是否處於常態等），語音內容是否包含充足的語者識別比對字元。

2)承接委託案件後之鑑定程序：

甲、將對話轉換成文字譯文，以供語言學專家篩選有效的語音比對字元，若是樣本不足將協助委託人繼續提交樣本直至足夠，或是於此終止鑑定工作。 [這部份會有語言學分析以及圈選可供正式比對的檔案字元]

乙、後續由鑑定人員執行聲紋分析鑑定、語者發音習性與特徵分析、語音交叉比對判定。 

丙、將鑑定人員之鑑定結果口頭輔以數據資料告知委託人，並進一步決定是否需要出具書面鑑定報告。

丁、於15～30天內交付書面鑑定報告。 [ 報告書之語言可以中文或英語呈現 ]

電話撥出與接聽方的邏輯推理與語音保留轉接區段的潛在背景資訊

 時下生活中常常會遇到有電話客服提供諮詢服務、電話語音交易的機會，像是電信/百貨公司的電話客服、金融系統的電話客服、證券交易與銀行理專電話語音交易的機會，一旦衍伸了交易糾紛或是資訊/廣告內容不實有出入時，往往就會要調通聯記錄與錄音紀錄來釐清真相。

(電話撥出方的dial tone-使用瓦器音頻鑑識套件)

基於大量的鑑定實務經驗、大數據的累積(各大銀行、證券行、多家品牌之客服中心之錄音檔)，可以有一套基礎邏輯來判定電話的撥出方與受話方、電話話筒是否有變換。這類很基本的行為判定通常可以佐證某一方證詞的真實性以及案件過程的主動、被動方，釐清整個案件劇情的合理性與潛在的破綻點。

時下常見的大型客服錄音系統大多都是從電話拿起來的瞬間就會觸發錄音，因此透過判定電話拿起後是否有連帶出現撥號音可以得知該錄音是從客服端、銀行端撥出的或是由外部去電至客服、電話交易中心。

(電話保留音樂由收話方按下-使用瓦器音頻鑑識套件)

另外，一般的中大型企業、證券交易中心、銀行理財部門等單位基本有著不同權責分工的人員會提供消費者服務，有時會遇到需要電話保留、轉換分機與人員的動作。透過觀察聲譜圖的話筒聲紋特徵、電話保留音樂的特徵可以調查出1.話筒是否有變換 2.通話人員是否有變換 3.環境空間是否有因為轉接不同分機、辦公室而轉換 4.撥號方或是受話方按的保留鍵/保留音樂是從何方送出被錄下。

關於瓦器聲紋鑑識實驗室

 美商瓦器聲紋鑑識實驗室(MuScene Voice Forensics Laboratory)有著豐富學理基礎、大量的鑑識實務經驗、與尖端技術知識，對於聲學物理、聲學心理、空間聲學、人聲聲紋、聲音取證、語者識別、訊噪控制、雜訊濾除、頻率與聲音信息提取、聲音合成與變造檢驗鑑定、聲音信號強化、環境聲紋分析、檔案轉換與聲音壓縮、音檔編碼與解碼等領域有著深入的研究。

瓦器聲紋鑑識實驗室母公司瓦器錄音室有鑑於國內專精且能提供相關聲音鑑識技術服務的組織單位極其有限，特別自2013年起正式對一般外界提供相關的語音分析、語音鑑定、語音比對等服務。另外針對法院聲紋頻譜鑑定比對、公正第三方鑑識機構提供聲音專業技術委外服務，協助釐清事實真相、還原事件真偽。自2015年7月瓦器聲紋鑑識實驗室籌設以後，所有顧問、鑑定、分析、比對、基礎研究與開發等相關業務也一併移交瓦器聲紋鑑識實驗室主導，以持續提升研究能量與服務品質。

瓦器聲紋鑑識實驗室為接受司法機構、調查機構委託鑑定、調查與實驗測試的公正第三方實驗室;我們亦可針對律師事務所、民間個人的委託申請提供顧問服務與檔案鑑定，協助訴訟策略的擬定與預先研判檔案的真實性與潛在變造的可能性。針對不同案件的類型、需求、時程與執行成本，我們提供了快篩鑑定與完整鑑定兩種執行方案。快篩鑑定僅針對檔案基本狀態與常見變造特徵做快速篩檢處理，方便委託人短時間內取得檔案的基礎狀態與潛在風險 ; 完整鑑定則是針對完整檔案進行全面性的調查、檢測，並預留未來出具科學鑑識報告的可能性。(瓦器團隊視需求得以出具全英語鑑識報告，以利於國際訴訟之用，亦可派遣專家證人出席聽證會)

我們依然承襲著母公司瓦器錄音室優良的工程師文化與精神，並持續於尖端聲音工程領域從事研究與應用發展，期許持續走在科技的尖端，同時以我們的專業服務廣大人群，還原聲音最原始的本質與真相。                    

美商瓦器聲紋鑑識實驗室 / MuScene Voice Forensics LaboratoryLTD. 統一編號 : 54282596