銀行理專、證券行電話下單之錄音紀錄檔案變造剪接

銀行、證券行會不會有交易紀錄做假的可能性? 他們的錄音檔案全然可信嗎? 我是否要有什麼自保的行為呢?

隨著全民瘋買股、企業進行資產配置、有產階級的投資理財需求，也因而產生了越來越多的遠端下單、電話交易、理專語音顧問諮詢服務所衍伸的交易爭議與糾紛。瓦器聲紋鑑識實驗室近年來承接了國內外多家銀行、證券行的錄音證物鑑定案，分別有從銀行/證券行端與消費者端送來的各式錄音檔案證物，這中間我們發現了一個驚人的結論...

某國際通匯銀行之變造錄音檔案一撇

銀行或是證券行所做的官方錄音並不全然可信，當中並且混雜了部分檔案遭到人為惡意的變造加工痕跡，並且並非單一個案(近年來已有多家金融機構的聲音證物被鑑定出明顯的人為變造加工痕跡，甚至有國際知名的大型通匯銀行)

由於大型企業的資產配置需求，有時單筆的交易金額甚至高達數千萬美金之譜，因而在銀行端對作、分散下單減低單一銀行的曝險的同時，如果交易員擅自下單賭更高額的價差獲利但結果下錯邊，或是於客戶正式下單前即已先斬後奏完成下單動作，進而衍伸出交易糾紛，此時極有可能誘發行員的犯罪行為，從銀行端的證據鍊監管漏洞中找到偽造、剪接交易錄音證物的機會，進而湮滅交易員的行政疏失，並導致客戶端的損失 (惡性轉嫁銀行損失於消費者)。此外亦有案例顯示數萬元至十餘萬元新台幣的交易錄音紀錄亦有遭遇變造的可能性，進而讓銀行、證券行端保有漂亮的財報獲利，而由小股民們系統性的遭遇潛在轉嫁之損失風險。

台灣某銀行之變造錄音檔案一撇

面對銀行端、證券行語音下單系統上的漏洞與風險，建議所有進行電話下單、理專代操的消費者也一併針對所有的語音交易、顧問諮詢進行"完整"的同步錄音，並且要記錄下明確的交易日期資訊、通話時長，必要時得以同步調閱通聯記錄作佐證。 若是有大量此類交易的需要，建議消費者對於聲音證物的保存、證據鍊的監管也能多加留意，確保錄音證物的有效性。

2D對照聲誧圖 (使用瓦器音頻鑑識套件)

備註 : 聲誧圖圖資僅呈現部分剪接之特徵，但已隱藏實驗室識別特殊變造行為之鑑識特徵，避免被有心人士利用，提升檔案變造之能力與手法。