金融機構電話下單/交易與客服錄音檔案原始性爭議應對建議

近期本實驗室接獲大量的電話下單/交易、電話客服、銀行辦理臨櫃業務之實時側錄、專業投資人資格訓練之錄音紀錄檔案變造鑑定委託，凸顯了時下常見的語音下單、電話錄音、臨櫃業務辦理之側錄檔存在檔案真偽、人為操弄變造的風險。

由於近年全球股市交易熱絡，證券投資戶數頻創新高，因此衍伸出大量的投資人交易糾紛，本實驗室過往確實查獲了國際知名金融機構於香港的投資交易紀錄大量造假之證據、台灣本土官股銀行投資理財部交易紀錄剪接造假/私刻印鑑/冒簽、外商銀行的專業投資人資格訓練紀錄造假之情事。另有大量的臨櫃業務辦理的語音側錄檔案委託本實驗室做真偽變造的鑑定。

通常相關語音客服、臨櫃業務對話語音側錄、下單語音錄音檔都是進入了訴訟程序後，由金融機構篩選有利於他們主張的錄音檔案所提交出來的，投資人長期處於絕對的資訊不對等與絕對弱勢。本實驗室大多數的委託人透過訴訟想要跟金融機構索取該案相關聯之其它投資諮詢、報價等對話紀錄還原完整事實幾乎都是無功而返，並另有多家金融機構都不約而同地對法院聲稱沒拿出來的檔案是沒有錄到音，或是檔案已經銷毀刪除了。

於此同時，本實驗室鑑定了多家金融機構的錄音檔案，發現有少數金融機構的檔案出現了大量的Clipping、或是有部分的檔案出現了剪接變造的痕跡、時間戳記錯誤之瑕疵。

從本實驗室的過往經驗來看上述都是荒謬不合邏輯的狀況。金融機構的錄音系統皆為自動啟動與終止之機制，不應該存在沒有錄到音的狀況、所有的系統皆有內建AGC功能，理論上不該出現從頭至尾的Clipping汙染 ; 關於檔案不規則、未按照時序邏輯的選擇性刪除銷毀亦是匪夷所思的行為、關於關鍵的報價或是交易語音紀錄剪接變造更直接涉及了犯罪。

本實驗室建議廣大的投資理財大眾在所有的臨櫃業務辦理與金融理財交易過程皆能全程錄音紀錄完整對話內容與過程，如此方能在產生交易糾紛時自行還原完整的過程，有機會釐清責任歸屬。另外，銀行理專基於個人業績績效與銀行賺取手續費、管理費，勢必會期望投資大眾投資複雜性較高、銀行利潤較佳之金融商品，因此從過往的投資理財錄音紀錄中亦普遍的發現投資人不符合專業投資人資格、完全不明白投資商品的內容情況下投資高風險、高複雜性的金融商品，致使蒙受龐大損失與產生交易糾紛，投資人應以資產安全、並在能力所及的情況下進行投資，勿在不明白商品內容與原理的情況下進行任何的操作交易。

(美商)瓦器聲紋鑑識實驗室有著大量的鑑識經驗與專利技術，針對任何類型的檔案剪接變造幾乎皆能有效的檢出與驗證，若不幸發生上述所描述之檔案真偽疑義，請委託人盡可能地蒐集有利於本實驗調查、驗證、還原過程的資訊細節，期望能多少平衡投資人資訊不對等之劣勢。

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